Uarbejdsdygtig på grund af Covid: betaler forsikringen?

Pandemien påvirker mange områder af livet. Forsikringsselskaber er også berørt: Hvad hvis du bliver uarbejdsdygtig på grund af Covid-19?

Coronavirus og dens konsekvenser har gjort mange mennesker opmærksomme på, hvor sårbare de er. ”Denne pandemi får dig til at indse, hvor hurtigt det kan gå,” bekræfter Peter Grieble, forsikringsekspert ved Baden-Württembergs forbrugercenter. "For nogle er dette en lejlighed til at reflektere over betydningen af ​​erhvervs invalideforsikring for sig selv."

Men i hvilket omfang gælder denne forsikring i tilfælde af koronasygdom og dens mulige langsigtede konsekvenser? Når alt kommer til alt har Covid-19 vendt verden på hovedet som en ny sygdom. Der har aldrig været meget som dette - så de rigtige regler skal først findes. Vigtige spørgsmål og svar:

Hvilken type dækning dækker en erhvervs invalideforsikring?

Denne forsikring, kaldet BU for kort, handler i sidste ende om at sikre et levebrød. ”Hvis jeg ikke længere kan arbejde mindst 50 procent af det lange ophold på grund af en sygdom, en ulykke eller et styrketab, dvs. af sundhedsmæssige årsager, vil jeg modtage den aftalte månedlige pension,” forklarer Grieble. ”Det skal erstatte den indkomst, der nu er gået tabt.” BU træder som regel i kraft, når nogen ikke kan arbejde i hans eller hendes erhverv i mindst seks måneder.

Betaler BU også for langsigtede koronakonsekvenser?

Grundlæggende ja: Enhver, der har en BU og ikke er i stand til at arbejde på grund af Long-Covid, modtager den aftalte service. "Årsagen til en erhvervsmæssig handicap er ikke afgørende," siger Christian Bökenheide, BU-ekspert i sammenslutningen af ​​den tyske forsikringsindustri (GDV). "Uanset om det er Covid-19, en anden alvorlig sygdom eller fysisk slitage - den afgørende faktor er, at begrænsningerne betyder, at du ikke længere er i stand til at udføre dit job i mindst 50 procent."

Hvis den forsikrede fremsætter et krav om ydelser, uanset årsag, foretages der en ydelseskontrol. Afhængig af forringelsen afhænger det også af den medicinske prognose: Kan en tilstand forbedres, f.eks. Ved genoptræning? For Covid-19 er der dog næppe empiriske data efter et godt år.

"I øjeblikket er ingen generelle udsagn mulige," siger Bökenheide. Forbrugeradvokat Grieble forklarer: ”Indtil videre har vi ikke haft en sag, hvor forbrugere har henvendt sig til os, der ikke modtog deres BU-service på grund af Corona.” I øvrigt gælder en BU også for vaccinationsskader - i øjeblikket også et emne, der vedrører mange .

Hvad gælder hvis jeg er akut syg med Corona og ønsker en BU?

I så fald ville sandsynligvis ingen forsikringsselskaber give øjeblikkelig forsikringsdækning. ”Det er som andre sygdomme, som jeg har akut,” siger Grieble. "Enten udsætter forsikringsselskabet ansøgningen i et bestemt tidsrum eller ønsker i det mindste midlertidigt at udelukke den specifikke risiko med dens følgeskader."

"Mange virksomheder siger derefter: Vi er endnu ikke ved at indgå en kontrakt, men udsætter ansøgningen, indtil den akutte fase er slut," bekræfter GDV-ekspert Bökenheide. "Så ser vi, hvordan sundhedssituationen er."

Hvad gælder for eksamen efter at have kommet sig efter sygdom?

En sundhedsundersøgelse udføres altid, inden du gennemfører en BU. "Den nuværende sundhedstilstand betragtes og vurderes som en helhed, hvilken risiko opstår deri" forklarer Bökenheide. "En mild koronasygdom uden konsekvenser burde have mindre indflydelse på risikoen end et alvorligt forløb med varige konsekvenser."

I slutningen er der et tilbud fra forsikringsselskabet. "Eventuelt med et tillæg eller en udelukkelse," siger GDV-specialisten. "Afhængigt af hvor alvorlige konsekvenserne er, kan det også være, at en kontrakt ikke kan indgås, fordi risikoen er for høj."

Hvad hvis du ikke spørger om en Covid-infektion?

Én ting er klar: en kendt Covid-infektion må ikke skjules i forsikringsansøgningen. "Generelt gælder følgende for sundhedsspørgeskemaerne: Det, der bliver bedt om, skal også angives, ellers er der en risiko for, at der ikke ydes fordele i sidste ende," advarer Bökenheide. I hvilket omfang der vil være et specifikt Corona-spørgsmål i fremtiden, kan han ikke sige, hvert firma har sine egne spørgeskemaer.

Selvom Corona ikke udtrykkeligt bliver bedt om det, strækker det sig ind i mange områder, understreger Peter Grieble. ”Generelt spørger forsikringsselskaber også om luftvejssygdomme i de senere år. Og hvis Covid-19 har udtrykt sig over for mig i gastrointestinale problemer, må jeg også angive disse klager med det tilsvarende spørgsmål. "

Er den såkaldte infektionsklausul vigtig for Corona?

Nej ikke rigtigt. Det handler om mennesker, der ikke længere har lov til at arbejde på grund af en infektion, fordi de kunne inficere andre. ”Især læger behandles på lige fod med denne klausul,” forklarer Bökenheide. Også her gælder normalt en seks måneders periode, dvs. hvis der er forbud mod erhvervet i mindst seks måneder. Som regel bør dette ikke være tilfældet med Covid-19.

Hvad skal du passe på, når du gennemfører en BU nu?

"Hvis du tænker på en BU, bør du ikke vente på grund af pandemien," rådgiver Peter Grieble. Enhver, der endnu ikke er smittet, behøver ikke forvente nogen problemer med Corona i slutningen af ​​kurset. Hvis du allerede har haft en koronainfektion, bør du overveje mulige forskelle i applikationsspørgsmål fra forskellige forsikringsselskaber.

”På denne måde kan jeg muligvis undgå, at ansøgningen udsættes,” siger forbrugeradvokaten.”Afhængigt af udbyderen får jeg muligvis kontrakten tidligere.” Han anbefaler generelt at kontakte en gebyrbaseret forsikringsrådgiver eller en specialiseret forsikringsmægler, når man afslutter en BU.